事故原因暂且不提，但是特斯拉每一起事故都会搜索一整天。毕竟“电车哥”的称号在这里，总要有一个排的。

  而且往年：010到31005的大事故大多发生在北美，像林志颖这样的知名明星出事还是第一次。

  而且，就“身份”而言，林志颖是一名赛车手，一名合格的战士。上午特斯拉的异形方向盘被质疑不符合驾驶习惯，于是拍了一个视频来普及这个方向盘作为赛车手的优势。

  但是，问题是，事故和车险有关。特斯拉事故频发最直接的结果就是保费上涨。除了事故率高，还有原因特斯拉的保养费用比同价位的车要高。

  以擦漆为例。一辆国产车Model 3）投保后，一件上衣至少要3000元，其他同价位的车只要1500元。而且开过的人都知道特斯拉黑漆特别“软”，洗车毛巾刮花很多。

  什么是新能源专属保险？在没有新能源汽车专属保险之前，新能源汽车的保险基本是一笔糊涂账。如果有石油车的新能源车，就不用动脑了。

  但是，石油汽车和新能源汽车的结构是不一样的。事故发生后，保险公司可能有100个理由拒绝你。

  比如买了自燃险，汽车会自燃。但是电动汽车没有一点燃料供应系统或发动机。而且条款中提到的所有物品都是只有在运油车上才有的零件，电车三电套件不在其中。换句话说，你花的钱可能不在保障范围内。

  所以2021年新能源专属保险推出后，很多新能源车的保费发生了变化。原因是新能源汽车专属保险更加全面和规范。

  这不是一件坏事。根据新能源汽车专属保险，除了车身，新能源汽车的电池及储能系统、电机及驱动系统等控制管理系统都在保障范围内。而且《条例》中明确规定“使用包括驾驶、停车、充电和运营。」

  新能源汽车的充电桩也在保障范围内：充电时，由于外部电网故障导致车辆丢失，能够直接进行理赔；因自然灾害、意外事故、被盗或他人损坏，充电桩自身损失可理赔；自用充电桩造成的人身伤害或财产损失可以理赔。什么会影响保费？新能源汽车保费变化主要有两个原因。一个是推出专属保险，一个是新能源汽车的特殊结构。

  传统燃油车是发动机传动装置，主要故障往往来自动力部分，如发动机、变速箱、火花塞等。从维护和风险控制的角度来看，大部分都是机械故障。即使是中高端车，也需要额外的计算机系统调节，相对参数也是相对固定的。

  而新能源汽车的结构更一体化，三电系统中的电机是相对故障率较低、成本较低的部分，而整车企业的BMS电控部分会提前写下来。

  所以机箱事故往往发生在电池上，这就涉及到一个核心的成本问题。传统燃油汽车发动机约占整车成本的30%，而新能源汽车的电池成本约占整车成本的50%。

  从最直观的角度来看，整车成本最高的部分相对出险率最高，会导致新能源车险价格的结构性上涨。

  另外，新能源汽车不多，发展也是近几年的事情。传统燃油车已有百年历史。从精算体系来说，精算师无法依靠大量的数据来计算新能源汽车的风险和费率，或者有大量的数据模型作为支撑优化。

  新能源汽车的保费只能摸着石头过河，对于如何制定保费并没有太多经验可供参考。

  新能源汽车国内销量中特斯拉的比例很高，特斯拉的保养费用也很高。这直接引发了部分车险公司拒保的场景特斯拉。去年平安车险拒绝为特斯拉的车主续保。

  第四点是地理因素，其实和保有量有关。比如北上广新能源车保有量比较多，城市中高端车比较多。同等情况下，新能源汽车的保险制度会更完善，保费也会比其他城市高。

  保费上涨只是暂时的。虽然新能源车保费上涨说了这么多“理由”，但AutoLab依然认为，新能源车保费上涨只是暂时的，最终的趋势还是下行。

  据保险行业测算，与目前传统车险基准保费相比，新能源汽车三者险和车损险基准保费整体下降了0.8%。其中，三险基准保费较当期下降0.1%，车损险基准保费较当期下降1.2%。

  但是新能源车险发布后，谁的车险涨价了，谁的车险降价了，还是很混乱。因为保险公司对新能源车的数据太少，定价会比较保守。

  当新能源汽车数量进一步增加，或者某款车型销量增加，保险公司能够得到更多的数据模型，数据丰富后定价会更加合理。

  另一方面，市场之间的竞争加剧也会导致保费下降。蔚来、特斯拉等企业纷纷成立保险经纪公司。

  此外，去年10月，马斯克还宣布推出UBI新车险产品，该产品将基于车主的个人驾驶数据定价，而不是传统保险所依赖的大数定律。采用这种保险会比传统保险产品便宜30%-40%。

  保有量的增加，市场之间的竞争的扩大，新的保险产品的出现，都会对新能源汽车的保费产生一定的影响。